《錢意識》有錢人拼命借錢，而你只會拼命存錢

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今天要介紹的書叫做《錢意識》作者叫做沈誘冰，她是中國湖北人，畢業於雪梨大學，是資深的心理諮詢師。

二十三歲買車、二十七歲買房，全靠自己打拚，由於她學的是心理學，她發現這個世界上關於錢的所有行為，都跟你的潛意識有關。

「潛意識就等於錢意識」

你下意識的行為會決定你到底是有錢還是沒有錢，至於什麼叫做有錢人呢?

洛克菲勒（John Davison Rockefeller）曾說：

「如果把我身上的衣服全剝光、一毛錢都不剩，再把我扔到荒無人煙的沙漠，只要有一支商隊經過，我還是會成為億萬富翁！」

作者認為「口袋裡有錢」不是真正的有錢，就像中樂透的人，用運氣贏來的錢，往往會用實力輸光光。

要像洛克菲勒一樣是「腦子裡有錢」，而且是你打從心理、潛意識就認為自己有錢。

簡單來說，這本《錢意識》就要希望我們培養有錢人思維，把你的潛意識改造成「錢意識」，然後把你大部分的夢想可以變成現實。

因為作者說有錢人怎麼處理錢，其實跟你想的不一樣，他自己不是富二代，也不是官二代，沒有過高的學歷也沒有特殊的天賦，只不過，她懂得什麼是潛意識，了解潛意識對人的影響力有多大，並且利用潛意識運用在生活中。

什麼叫做錢意識

許多人常常會有個觀念，就是天天在想要有錢，但並不確定自己會很有錢，然後整天幻想以後要會有多少錢。

這個叫做空想，並非錢意識!

作者認為「錢意識」最重要的態度就是，不管失敗或成功、有錢花或負債纍纍都很堅定，認為自己是一個有錢人，而且沒有絲毫懷疑，常常會告訴自己…

我就是有錢人，我可以把我的大部分的夢想變成現實。

在你認定自己是個有錢人之後，接著就要來改造自己的大腦了，換成一顆有錢人的腦袋，具體來說要怎麼做呢?

首先作者認為，所有有關於「錢的行為」都離不開四個名詞。

• 借錢

• 花錢

• 存錢

• 賺錢

不過你不知道的是，在有錢人的心中，這個四個詞傳遞出來的訊息，跟一般人想的是不一樣的，首先，有錢人是怎麼看待這四件事情，或者說優先順序是如何的?

有錢人的順序是…

1️⃣ 借錢

2️⃣ 花錢

3️⃣ 賺錢

4️⃣ 存錢、根本不存

一般人的順序是…

1️⃣ 賺錢

2️⃣ 存錢

3️⃣ 花錢

4️⃣ 借錢、根本不敢借

有錢人會認為先借錢再花錢，然後再想辦法賺錢，確定自己能持續還債、保持信用，再來存錢、或根本不存錢，繼續借錢花錢。

一般人則是窮人是盡量避免借錢，一定是先賺了錢，想盡辦法省錢存錢，才去花錢，能不借錢就不要借錢。

作者認為，正是這個順序決定你是有錢人還是一般人。

對我來說，這本書最衝擊的，其實就是借錢這件事情，因為我自己本身是很討厭借錢，之前因為愛亂買東西，所以搞到被卡債一直追著跑，真的很痛苦，可是這本書我告訴你，你要勇敢借錢，花錢。

這個觀念真的讓我覺得非常衝突，也令我好奇葫蘆裡面賣什麼藥，借錢還不出來不就死定了嗎?

怎麼會去鼓吹大家要借錢呢?

借錢跟你想的不一樣

有關於「借錢」，有錢人跟一般人的想法真的是不太一樣。

關於借錢，有錢人的錢意識是…

• 沒關係，借的錢我可以賺到，錢也還得起，所以不怕借。

• 發現好的機會就算去借，也要投資，如果能從銀行借到錢，就不要跟親人或朋友開口。

• 不斷借錢，是為了讓業務規模不斷擴大。

• 借錢每次的還債，還可以增加你的信用，手中又可以留下更多流動資金。

• 我知道各種正規的借錢管道，還有貸款。

那可是對於一般人來說是這樣…

• 沒事不要跟人家借錢，我自己有積蓄，幹嘛要跟人家借。

• 就是我才不要借錢做投資，

• 錢如果不夠，即使要借，我也不要跟銀行借，因為有利息。

• 萬一借錢還不了，不就就完了。

• 我才不願意靠抵押房子，去銀行借貸，那這樣房子就不屬於我的。

• 買東西能一次付清，就絕對不抵押，這樣就不用繳利息了。

人要敢借錢，才能激發出賺錢的能力，借錢本質上是一種需要勇氣的行為。

借錢時，藏在潛意識的訊息，大致分成兩種，

一種是正面的，我會成為有錢人，或者借錢，能讓我更有動力。

另外一種是負面的，如果再不借錢，我的日子就過不下去了。

同樣一個人不敢借錢，在潛意識裡面的訊息，也有兩種。

正面的訊息是我要做個安份守己的人。

負面的訊息是我借了錢，也沒有能力還錢。

其實沒有人天生就敢去借錢，特別對沒什麼冒險精神的人來說，改變自己潛意識的訊息往往需要契機，甚至需要極大的刺激，才會改變，生出非借不可的念頭。

所以你可以先改變自己潛意識的訊息，不要把借錢當作是什麼十惡不赦的事情。

從開發個人潛能的角度來講，當出現壓力躲不掉，你一定要面對的時候，就會轉換成強大的動力，一旦你借錢之後，強迫還款的壓力出現，人會成長的很快，你會想盡辦法動用所有資源，找到任何賺錢的門路。

沒有背負任何債務的人，在生活中難免會過得安逸，因為沒有經歷自己還債務的過程，也就很難相信自己，其實也很有經濟頭腦。

錢也不是想借就借

而且錢也不是你想借就借，你不知道的是在銀行眼中，能借多少錢，是看你的信用程度有多少!

簡單來說，借款的額度可以看出一個人能力的大小。

請你試想，為何許多公司可以借到好幾億的錢，拿到的利率是低得可憐；為什麼你可能連借個一百萬銀行都要開個高利，才敢借給你呢？

重點就是你在銀行眼中的信用評價，錢的本質就是信用交換，銀行要怎麼知道你的信用狀況呢?

你今天到銀行申請貸款時，銀行會去審核你的「聯徵紀錄」，如果你沒有信用卡，也沒有跟銀行借過錢，又或是沒有穩定還款，當然你在銀行眼中，就沒有任何信用可言。

今天你是要借錢的時候，銀行怎麼敢借你錢呢？

你信用不足，是不是就更不敢借錢了。

有錢人都一定會去借錢，銀行願意借的金額越高，就代表你的信用程度越高。

有錢為何還要借錢

假設你想買一棟一千萬的房子，正好手頭上有一千萬現金，你會選擇?

跟銀行貸一千萬出來去買一間房子；還是直接現金全部砸下去買房子。

在一般人的想法會是這樣「有錢買幹嘛要借錢，沒事不要欠人家錢 !」

可是有錢人會想辦法去銀行貸款，留住自己手上的現金。因為從現金流的角度來看，現金放在自己手上，你可以再去轉其他投資；如果你把錢一次全部花掉，就變成你沒有任何迂迴空間，所以有錢人的想法很簡單，手頭永遠都要保持充足現金，只要確保自己還款沒有問題就好。

而且為什麼一定要借錢，因為錢永遠不斷縮水中，只要有能力定期還款，從銀行借的錢越多，其實對你越有利。

簡單來說，你現在借的錢，貸款可能也許是一個月是一萬、二萬或更多?

三十年後，這樣的錢對你來說，完全就沒有什麼感覺，因為錢會因為通貨膨脹而降低購買力，

相對來說，你借出來的債務也是，更何況你相信自己是有錢人的話，你賺錢能力一定還能在提升。

這就是為何有錢，你更需要借錢的最大理由。

如何借錢

至於說要怎麼借錢，其實是有正確方法的。

常見的借貸方式有兩種，一種是無抵押借貸，不管你是跟親人朋友、同事或老闆、銀行、私人貸款公司，本質上就是看你的信用，決定要借你多少錢。

另外一種是抵押貸款，好比銀行推出了各種抵押貸款業務，不過無論如何，請不要向私人貸款公司借錢(俗稱高利貸)，雖然放款條件比較寬鬆，但是風險太大，而且龍蛇混雜，很容易遇到詐騙。

另外也盡量不要跟人借錢，因為就算借到錢，最後很容易因為錢就翻臉。

所以如果能借錢，盡量是跟銀行去借。

不過跟銀行借錢就個大前提，你一定要確認還款能力，按時繳納不要逾期。

定期繳納可以累積你的信用額度，這樣的好處是，你每次都有準時還錢，你自己的徵信分數就會增加，以後你借錢的額度也會不斷提高。

當然借錢，一再強調的是希望你累積信用，所以你一定要評估自己的還款能力，所以不是叫你盲目的去貸款而是一定要確定你可以準時的換款。

不過貸款的時候要稍微注意一下，如果你打算要貸款，至少你要提前三個月，開始為申請貸款做準備，因為銀行除了看你個人徵信，還有資產以外，你銀行裡面的交易記錄也是重點。

所以建議你在貸款前三個月可以在銀行帳戶放置一定的資金，在這段時間內，盡量頻繁多存錢少提款，不要有任何違約紀錄，這樣核貸會比較順利。

如何正確花錢

我們常聽到「花錢要花在刀口上」，什麼叫做刀口，除了投資資產，你應該投資在自己身上，不管是投資你的大腦，或者是投資你的學習跟成長。

作者認為還有一件很重要的事…

請你投資飲食!

如果一個有錢人不懂得在食物上面投資，那麼將來過得可能還不如一個窮人，因為最後，你會把這些積蓄都給了醫院。

不管你是省錢吃或亂吃東西，身體是很誠實的!

你怎麼對待身體，以後身體就怎麼回報你。

所以如果你把吃飯當作是一種投資的話，相信你就不會亂吃。

投資吃飯不是要你餐餐大魚大肉，而是讓自己吃得簡單卻不講究，然後吃到充足的營養，這就是許多人都忽略倒的重要的投資。

有時候你以為在省錢，其實卻是更浪費!

就比如說像購物好了，你可能省錢買一些便宜的，真的有比較省嗎?

我自己也有過的經驗，有時候貪便宜去買，一些小東西就越買越多，就真正留下來的就是某一兩樣好東西，其他就是都丟掉，還一開始不如不要買，以為打折有省到錢，其實哪有省到錢，還浪費時間。

不如一開始就買我自己喜歡的，而且會常用的東西，一次就到位，這樣不用買一大堆，最後都沒有在用，堆在家裡生灰塵，還讓家裡一團亂。

而且省錢是有極限的，你能省到哪裡去？

比如在吃的東西上面省，是能省多少錢，亂吃一通搞壞身體，老了錢都花在藥錢上了。

之前我們分享過《別把你的錢留到死》你拼了老命省東省西，變成守財奴、鐵公雞，賺了存了一堆錢。

掛掉的時候，才發現自己都沒有享受到，而且很有可能，最後掛掉的時候，花很多的錢在醫療費上，這又是何必呢?

錢其實本身毫無價值，薄薄一張紙，還每年都在縮水。

錢的本質就是信用、就是用來創造價值的媒介，你可以拿出來創造價值、你人生體驗。

老實說錢到最後，就真的只是數字而已，如果你沒有來創造你自己的人生體驗，根本沒有任何意義。

對借錢這件事改觀

老實說看這本《錢意識》我覺得就跟看《窮爸爸富爸爸》很像，像是一般常見的心靈雞湯類的書，作者提供的案例，大部分是個人、朋友的經驗與說法，這些案例真假為何無從考證。

不過我個人對於書籍比較少評判，因為《一流的人讀書, 都在哪裡畫線?》這本書告訴我們，不管是心靈雞湯、暢銷書都有值得學習的部分。

這本書我覺得最值得學習的部分講「借錢」，市面上投資理財的書很少跟你講要借錢，這本書講賺錢、存錢、花錢的部分，我覺得參考就好，每個人的狀況不太一樣。

因為我原本的觀念就是能不借錢就不借，就算看到投資機會，也盡量先存錢再去投資。

不過有時候機會是不等人的，錯過了就要再等下一次了。

美國心理學家威廉．詹姆斯曾說:

思想決定行動，行動決定習慣，習慣決定性格，性格決定命運。

我想，有錢人與一般人的差異，就是在於對於錢的想法不一樣。

以公司為例，哪間公司只用現金買設備、買生財器具，通常都會保留現金，先去借錢來用，現金則是要維持正常周轉，畢竟開公司每天都要花錢，現金留在身上又不會咬人，周轉不靈公司可是會倒閉的。

所以借錢是在正常不過的事情了，但是套用到一般人身上，為何我們不敢借錢呢?

第一、擔心自己還不出來。

第二、根本就沒那麼多投資機會。

第三、借錢的壓力很大。

結果過於安逸，每天過著小確幸，什麼也不會改變，你也不會採取任何行動。

老實說，跟銀行借錢被錢追，會是讓人成長最快的方式，為了要還款，任何機會你都會願意去嘗試，就想作者說的「負債之後才發覺自己很有經濟頭腦」，不過還是要提醒一下…

不要借自己還不出來的錢

不要借自己還不出來的錢

不要借自己還不出來的錢

因為很重要所以要說三次，借錢目的是為了讓自己成長，投資資產，但借錢看的是你個人的信用，人生很漫長，信用很值錢，千萬不要去做超出自己能力的事情。

我個人是認為，在你想要借錢之前，先把你的收入支出搞清楚，現在能力借多少錢，是不影響生活，你又還得起。

關於這一點不管是你有錢、沒錢都一樣。

最後我想分享一句話: 口袋裡有錢因人而異，但是腦袋有錢，卻是人人都可以學習的事情。

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