窮人經濟學 : 窮之所以窮，真的是因為又笨又懶嗎?

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這本書說什麼

今天想要聊這本書叫做《窮人經濟學》。這本書主要探討的就是窮人為什麼窮?一開始,書中引用托爾斯泰的名言說到：「幸福的家庭都是相似的,不幸的家庭各有各的不幸。」同樣的邏輯,富裕的家庭都是相似的,貧窮的家庭則各有各的不幸。

那說到窮,為什麼會窮?難道真的是因為這些窮人又笨、又懶、又貪婪嗎?

這裡我們先定義一下什麼叫做「窮」。2015年諾貝爾經濟學獎得主從購買力評價的角度出發,計算出貧窮線,每日支出低於一塊美金（大約台幣30元）。在這麼低的標準下,全世界依然有超過10%的人每天的生活費低於這個數目。

對台灣的我們來說,如果硬要講貧窮,基本上應該還算還好。只要有工作,生活都勉強還過得去。可是我們很難想像,世界上還有那種連基本生活溫飽都有困難的人。

這本書想要探討的是在生存邊緣掙扎的真正窮苦人,而不是已開發國家的低收入工作者。

不過牽扯到心理與行為的部分,很多地方很值得我們借鑑。

這本書告訴我們,窮人之所以窮,其實主要來自於人性、行為以及心理。很多時候並不是因為窮人不努力或懶惰,而是踏入陷阱跳不出來。如果換作是你我,基本上我們都可能陷入一樣的貧窮陷阱,而無法自拔。

收入S曲線

書中提到在廣東和湖南做了一個研究。當政府提供米或小麥的補貼補助,讓主食的價格下降,貧窮家庭是不是就能購買更多主食。

但對窮人來說,經濟稍微改善時,他們反而不會去買更多主食,而是選擇一些平時吃不到、品質好一點、感受上好一點的食物。

其實這是很簡單的道理,物以稀為貴,平常吃不到的東西,手頭有錢自然要想辦法先犒賞自己,而不是存下來解決未來的問題。

根據行為經濟學的研究,當個人資源越有限,同時對現狀沮喪不滿且無法改變時,往往會「躺平」,並專注於如何讓生活變得不無聊。

因此,與其說窮人短視近利,不如說這是人類行為的一種慣性,往往導致人們陷入貧窮陷阱而不自知。

要解釋貧窮陷阱,就不得不先提到「收入S曲線」

這裡我們先畫兩個軸 :

❶ X軸是你今天的收入

❷ Y軸是你未來的收入

理論上「收支平衡」狀態下,今天的收入= 明天的收入。

但對於陷入貧窮陷阱的人來說,未來的收入會比今天少,也就是會落在對角線以下。更可怕的是「惡性循環,越來越窮」。而那些在貧窮陷阱之外的人,未來的收入會比今天高,所以他們會越來越富有。

不過要注意的是「賺得多不代表你會更富有」,如果你賺得多花的更多,仍然保持收支平衡下,

你今天的收入 = 明天的收入,甚至踩到貧窮陷阱,你一定會越變越窮。

根據書中針對人類心理與行為慣性,有幾種是你我一定要特別注意的貧窮陷阱,真的不小心一踩就爆雷。

第一、稀缺感造成短視近利

行為經濟學顯示,窮人對立即滿足有更強的偏好,而非推遲滿足來換取未來的收益。

這種偏好在窮人中表現得尤為明顯。資源稀缺和生活壓力讓窮人更傾向於選擇即時的舒適與快樂,而非長期的投資。例如,窮人可能會優先買一台電視來娛樂,而不是把錢投入教育或儲蓄,因為即時的快樂感能幫助他們暫時忘卻貧困的壓力。

實際上,這些人並不是不理性,恰恰相反,他們反映的是生活的稀缺感。人需要生存的動力,很多窮人不是借錢買電視,而是存了幾個月的錢才夠買。像印度的母親會花十年甚至更久為女兒的婚禮存錢,先買珠寶等物品。

經典心理學「棉花糖實驗」告訴我們,小時候能夠延遲享樂的人,長大之後成就也比較高,所以我們會告訴孩子你要延遲享樂。不過我們這裡做個假設, 有兩個小孩子 :

❶ 家境不錯,平時糖果餅乾想吃就有；

❷ 來自低收入戶,能吃飽就偷笑了。

當今天有塊棉花糖擺在眼前,你覺得哪個孩子能忍住不吃呢?這裡要說的貧窮陷阱就是「稀缺感」造成的短視近利。

窮人在資源稀缺的狀態下,經常需要應付當前的生存需求,而無法將資源分配到能改善未來的投資上。他們的焦點會集中在「如何活下去」而非「如何改善未來」,這種短期導向的決策會讓他們難以擺脫貧窮。

而我們一般人會遇到的狀況是「小確幸」，因為我們對「未來的自己沒有感覺」,但當下的享受卻十分真實。

一旦手上有多的錢,總想先拿來犒賞自己,存錢與投資就等明天再說。

第二、認知不足缺乏資訊

窮人往往缺乏足夠的教育或管道來獲取資訊,限制了他們的賺錢機會和改變生活的能力。

缺乏知識會導致他們無法理解或把握創收機會,也可能導致錯誤的財務決策,讓他們陷入更深的困境。

當窮人只有一美元過一天的生活,資源非常有限。報紙、電視、看書都需要錢,所以他們無法得知世界上其他人視為理所當然的事實,比如說疫苗可以防止小孩得到麻疹,現在花錢就能避免未來生病的龐大開銷；投資教育,能在未來翻轉家庭經濟狀況,就更別提許多窮人都還是文盲,資訊取的管道極其有限,想要突破僵局就難上加難。

我們一般人的狀況則是「陷入低俗娛樂,注意力分散」

網路資源非常多,現代人認知不足的原因恰恰是資訊爆炸。

太多的資訊分散注意力,加上生活壓力產生的稀缺感,導致你會優先選擇低俗娛樂來放鬆自己。

好的資訊往往需要消耗腦力、主動學習。

下班都累死了,還要花時間學習、提高認知。

想想就累,等之後有空再說。

第三、缺乏避險手段

窮人面臨的風險遠比一般人多。因為我們可能還有保險來做對沖,而許多貧窮線以下的國家是沒有任何保險的。所以窮人對風險的抵抗力非常弱,無論是生病還是發生其他狀況,都是無法支付治療費用的。

當然,在台灣,我們有全民健保,窮人至少有錢可以看病,政府會補助。但對很多國家來說,這是遙不可及的夢想。而且不僅是生病,窮人還可能遭遇天災或國家的犯罪與政治影響,原本就賺不到錢,現在更是雪上加霜。為了避險,他們唯一的方法就是更努力地工作,兼多份工,但這又可能導致惡性循環,因為過度工作會損壞身體。

第四、 貧困思維

傳說中,愛琴海上的塞浦路斯島上,有一位王子,名字叫做畢馬龍（Pygmalion）,他很擅長雕刻,卻愛上自己用純白的大理石,所雕刻出的美麗少女。

於是他每天向天神禱告,請求天神賜給雕像生命。

由於受到王子的真誠所感動,於是天神最後終於賜給雕像生命,讓她活過來,並與王子相戀。

這是一種實現自我預言的心理現象 : 「信則有、不信則無」,於是取名叫做「畢馬龍效應」

講人話就是： 我相信會成功,就會成功；我相信失敗,最終果然會失敗。

人長期處於貧困會形成一種「貧困思維」。這種思維讓窮人感到無力改變現狀,對未來失去希望。這樣的貧困陷阱會讓人選擇「躺平」,反正不管如何努力都不會改變命運,放棄自我提升、積極改變比較快。

更可怕的是,來自於社會的低期望值和負面標籤,更進一步加強了這樣的自我認知。

例如：

在貧困家庭中長大的孩子,會因為周圍人的低期望而選擇放棄學業,認為自己無法打破貧困的命運,進而延續了這種困境。

第五、消費陷阱

書中提到一個故事,肯亞農夫種田如果能灑肥料,會有二十倍的收成。

聽來很美好,於是發放了免費肥料給農夫,幫助他脫離貧困陷阱。

理論上,用了肥料收成暴增二十倍,把賺來的錢再去買肥料,這樣絕對能脫貧。

的確農夫一開始收到免費肥料,也賺了錢。

這麼做,卻無法讓農夫脫貧。

原來錢都會不知不覺花掉,該要留下來的買肥料錢,都會不自覺花掉。

可能是生病需要醫藥費；某個婚喪喜慶需要錢；購買奢侈品等等…

反正都會有種種原因去消費。

你以為只有窮人這樣嗎?

知名影星尼可拉斯凱吉就是經典案例,賺得多花的更多,誇張到什麼地步,他會去買恐龍化石擺在家裡。當然他如日中天的時是很會賺,沒片酬的時候還這麼花錢,不破產才奇怪吧。

2009年運動畫刊報導：78%的職業美式足球選手,在退休2年以內,會遭遇財務危機,甚至宣告破產；60%的NBA球員,會在退休後5年遭遇相同的命運。

賺得多就花得多,而且為了支撐高消費,就更拼命努力去工作,這一點不論窮人、富人都會遇到一樣的貧窮陷阱。

理論上,今天的收入 = 明天的收入

萬一你陷入消費陷阱,花的比賺得還多,

導致明天的收入< 今天的收入,那你將會陷入貧困陷阱的惡性循環。

總結 : 盡量避開貧困的陷阱

這本《窮人經濟學》告訴我們窮人之所以窮,是因為踩到貧窮陷阱。

不過想要跳出貧窮陷阱可不是簡單的事。

誠如開頭所提 :「富裕的家庭都是相似的,貧窮的家庭則各有各的不幸。」

想要窮人脫貧,在書中提到的案例告訴我們,光是發錢、福利、補助是不夠的。

頂多解決來自物質的窮,相對心理、心靈上的窮,可要棘手得多。

老是說同樣的陷阱,我們每個人都會遇到這五大陷阱 :

❶ 稀缺感

❷ 認知不足

❸ 不知避險

❹ 貧困思維

❺ 消費陷阱

看完這本書讓我重新去檢視,我心態上有沒有做好調整,是不是還踩著陷阱不自知。

每天都要提醒自己 :

• 心理滿足,就不會有稀缺感

• 每天閱讀,提高自己的認知

• 每年檢視保險與投資,該花的錢要花

• 每天告訴自己,我一定會成功

• 東西當用則用,沒必要一直換

對於財務狀況不清楚的人,你一定要記帳。

每年檢視自己的資產狀況有無正成長。

所有人都希望「未來的收入 > 今日的收入 」

如果你不記帳,去搞清楚自己的金錢流向,

賺得多也花得多,這樣還是踩在貧困陷阱裡面。

我所認識不太記帳的人,是因為資產收入遠遠大於開銷,也沒什麼物慾。

時間都花在研究賺更多錢,這樣的人的確不太需要記帳。

不過一般人,想要脫貧的起手式,我一律建議請你先記帳。

帳目清楚,就算踩到貧困陷阱,也能很快察覺。

我認為這才是邁向財富自由的最最最基本功。