前言
想像一下這個情境：你走進一個房屋展售會，看到一位阿伯慢慢走進來，他穿著吊嘎、舊汗衫，腳上是一雙藍白拖鞋，還提著塑膠袋，看起來就像剛從菜市場買菜回來。
這時候，有一對穿得很時髦的年輕夫妻也走了進來，展售小姐馬上過去接待他們，熱情介紹房子，完全不看阿伯一眼。
阿伯靜靜地坐在旁邊，沒有人理他。他等了一會兒，終於開口說：「我一次買十間，幫我開單。」現場的人都傻眼了。
這種情況在現實生活中真的會發生。有錢人不一定穿得光鮮亮麗，反而越低調的人越可能有實力。
今天我要介紹一本很有意思的書，叫《原來有錢人都這麼做》。這本書告訴我們，有錢人的樣子其實跟我們平常想的完全不一樣。
作者在 1996 年就開始研究，他訪問了 500 位資產超過百萬美元的人，還做了上萬份問卷調查。他發現，有錢人其實都過得很樸素，而且非常節省。
這本書的書名按照原文「The Millionaire Next Door」應該翻譯成鄰居百萬富翁。
當然這個百萬指的是美元，這本書1996年出版，加上通膨換算成台幣，大概也要5000萬，甚至上億才算有錢人吧。
你是不是以為有錢人一定會開名車、戴金錶、住豪宅、天天打卡出國旅遊？但真正的有錢人，其實很多都不這樣。這本書指的有錢人，我覺得叫「低調有錢人」會更加恰當。
畢竟跟你我，想像中的有錢人定義，真的差很大!!!
他們怎麼花錢？其實超省！
大家心目中的有錢人長什麼樣子呢?
許多戲劇都這樣演 : 「開名車、住豪宅，整天出國曬美照，過著令人羨慕的亮麗生活」，那麼真實情況，可能要讓你大失所望，現實中的有錢人，根本省到不行!!!
書中提到，很多真正的有錢人穿的衣服可能只是幾十元的T恤，整體打扮非常樸素。就連鞋子也不是名牌，大多數人只穿實用又便宜的款式，手上戴的手錶，也不是什麼幾十萬的精品，而是普通人買得起的實用型手錶。他們不會花錢去買昂貴的紅酒，更不會因為聚會就要排場，反而最常喝的是便利商店買得到的啤酒，甚至有些人連喝飲料都習慣挑特價商品。
更特別的是，他們買車不是看品牌，而是實用和耐用，很多人開的是國產車，甚至二手車。他們不常更換手機、電腦，也不追流行，不會因為別人有最新款就急著跟進。他們家裡的家具、裝潢也很簡單，能用就好，不會多花錢去買浮誇的設計。他們把省下來的錢，用來做更有意義的事，例如投資、存退休金或是給孩子教育基金。
延伸閱讀 : 你的存款為何總是消失？因為你沒做好這3個角色！《好好理財》
總的來說，這些人不愛炫富，是因為他們知道外表的光鮮不等於真正的安全感。他們最重視的，是能自由選擇生活方式，不必為了錢工作到老。這種自由，就是所謂的財務自由。
那他們到底怎麼變有錢的？
書裡舉了兩個例子：
- 「超遜理財族」賺錢能力很強，但花錢更兇，開名車、請客吃飯樣樣來，讓大家覺得他很有面子。但其實他根本存不了什麼錢。
- 「超優理財族」平常過得簡單，努力工作卻不亂花錢。他把錢存起來、投資，只為了一個目標——經濟獨立。
你想當哪一種人呢？
你的理財心態
這本書教我們一個很簡單的判斷公式：
年齡 × 年收入 ÷ 10 = 淨資產標準值（不包含繼承）
評斷的方法是這樣 :
「超遜理財族」: 淨資產< 標準值的一半
「超優理財族」: 淨資產> 標準值的兩倍
一般人的淨資產就介於「超遜理財族」&「超優理財族」之間
用這個公式，你就可以算出來自己的區間
例如:
你現在30歲 年收100萬，淨資產標準值= 30 X 100 ÷ 10 = 300萬
如果資產低於150萬，你就是超遜理財族；如果資產高於600萬，你就是超優理財族。
用這個簡單的公式，主要目的是告訴你，賺得多也花的多，那麼你永遠也不會有錢。
有錢人的秘密武器：紀律與目標
有錢人不是天生就有錢的，他們大多是靠自己努力慢慢累積財富。他們有一些特別的習慣，像是很會管理自己的錢。他們不會亂花錢，也不會因為一時衝動就買沒必要的東西。在花錢之前，他們會先問自己：「這筆錢有幫助我更自由嗎？」這種想法幫助他們做出更聰明的選擇。
他們的生活也很節省。像是他們不會去買很貴的東西，只因為別人也在買。他們也不會花很多錢去買最新的手機或名牌包。他們會把時間和精力放在如何讓自己賺更多錢，像是做副業、學新東西、升級自己的技能，甚至開自己的小生意。
當他們賺到一些錢後，也不會把錢全部放在銀行裡，他們會學習怎麼投資。比如他們會把錢投資在股票、房地產，或是能讓錢變更多的方法。他們不只是存錢，而是讓錢去幫助他們賺更多錢，這樣才會越來越有錢。
延伸閱讀 : 有錢人在乎一年可賺多少；薪水族計較一個月領多少
有錢人也很重視時間。他們覺得時間比金錢還重要，因為時間不能回頭。他們會安排時間來看理財的書、上課、或參加活動來學習理財。他們平均每年會花超過一百小時來學理財，也就是每週大概兩小時。他們這樣做，是因為他們知道知識可以幫助他們變得更有錢。
但有些人就不是這樣了。他們不記帳，也不管自己的錢花去哪裡。有時候連自己戶頭剩多少錢都不知道，一領到薪水就花光，還會刷卡買東西，最後欠一堆卡債。剛開始好像沒什麼差，但時間久了就差很多了。有錢人會主動掌握自己的錢，而不是讓錢控制他們。這就是他們能變有錢的原因。
根據這本書的研究，有六成的有錢人都有寫下人生目標的習慣。他們不僅會列出短期要完成的任務，還會清楚規劃五年、十年的財務藍圖。例如幾歲要達到多少資產？想不想買房？孩子未來的教育基金要準備多少？幾歲想退休？這些問題，他們都會認真想清楚並寫下來。
這就像《小狗錢錢》裡面提到的「夢想相簿」。
把想完成的事寫下來，貼在醒目的地方，每天提醒自己：「我正在往夢想前進。」
這樣的視覺化工具，不只是激勵，更是讓自己不迷路的方法。你越清楚自己在追什麼，越能在遇到困難時堅持下去。
很多人之所以失敗，不是因為不努力，而是因為目標模糊、不知道為了什麼而努力。相反的，有錢人總是非常明確地知道自己的方向，他們懂得將大目標拆解為小步驟，並每天踏實地完成。當別人還在徬徨時，他們早已邁出第一步，而這些日積月累的努力，最終拉開了巨大的差距。
要有錢，先改變你的身分
有一本很有名的書叫《窮爸爸富爸爸》，裡面介紹了四種不同的賺錢方式，也就是所謂的「ESBI 象限」：
- E：受雇者，為公司或機構工作，領固定薪水
- S：自僱者，自己接案或創業，像是設計師、律師、自由工作者
- B：企業主，擁有一個有系統、有員工的公司，自己不用參與太多日常運營
- I：投資人，透過投資股票、房地產等，讓錢自動幫他賺錢
大部分人從小被教育要當個好員工，也就是 E 象限，但真正的財務自由，往往來自於 B 和 I 象限。這是因為他們不再靠時間換錢，而是靠系統和資產賺錢。
不過，想直接跳到 B 或 I 並不容易，也不是每個人都適合當老闆或投資高手。因此很多人會先從 S 象限起步，也就是自僱者。他們可能一開始自己接案、擺攤、經營網店、拍影片，靠自己的技能或興趣賺錢。
從 S 開始的好處是彈性大、學習快、風險相對可控，而且可以快速練習經營能力。如果經營得好，甚至可以慢慢轉型成 B 象限，例如把自己品牌擴大、請助理或小團隊幫忙，從「自己做」變成「讓別人幫你做」。
而且在美國許多有錢人，有將近20%是S象限的自僱者，想想也很合理。
因為E象限的受僱者(也就是我們一般打工仔)，能賺取的金錢，取決於老闆；自雇者能賺取的金錢，則看接案數量以及自己的努力程度。
通常他們會盡量讓自己收入極大化、支出極小化，而E象限的人，能努力的範圍大多就是控制支出，這樣儲蓄的速度就很有限。
所以我的建議 : 如果你在E象限，就盡量斜槓往S象限跑，盡量提高自己的收入，S象限的收入取決於你的努力程度、行銷、策略上，跟《窮爸爸富爸爸》時空背景不太一樣的企業的樣貌。
S象限的人也能非常賺錢，許許多多的《一人公司》利用軟體、Saas創業，運作的成本與人力超低，但能創造的利潤極為可觀。
透過軟體、線上服務創業，是這個時代的特色。
恰巧這也非常適合E象限的人，你的下班時間就是最棒的創業時間，這樣的例子不勝枚舉，有興趣的人我非常推薦《一人公司》這本書，看過之後，你就會理解為何你一定要斜槓一人公司。
延伸閱讀 : 《 一人公司 》5招打造小規模、高利潤的斜槓事業
財富不是看起來，而是存下來
王永慶曾說 : 你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存的一塊錢才是你的一塊錢。
我認為就很好體現「低調有錢人的想法」
我們有時候也常聽到「有錢人很摳」的說法，其實他們省下來的一塊錢，都是為了經濟獨立，讓自己有更多自由(搞到變守財奴，就是另一種極端)。
不過對一般人來說，要變有錢，不需要天時地利，只要從現在開始做幾件事：
- 記帳，搞懂你錢花在哪
- 控制支出，避免亂花錢
- 找方法增加收入，例如接案或打工
- 有目標地存錢，設定一個數字去努力
- 開始投資，讓時間幫你賺錢
最後分享一句話 : 「小時候快樂很簡單，長大簡單就是快樂」
其實這句話也透露了要如何變成低調有錢人，方法就是「簡單」
降低自己的物慾，把時間與金錢投入在健康、陪伴家人上。盡可能收入極大化、支出極小化(不是叫你省到沒有生活品質)。
儲蓄就是你的收入扣掉支出，再來靠投資放大你的儲蓄，最簡單的方法就是投入大盤。
雖然這個方法簡單粗爆，但省下來的時間，你正好能專注本業，繼續提高收入。
最後讓時間與複利幫助你穩穩賺，最終成為「低調有錢人」
買好書做公益
您的購物回饋金將捐至展臂閱讀協會，就讓閱讀不僅幫助自己也能幫助他人，社會需要更多正向的力量。每季會將捐款金額公布在臉書、公益網站上
